Hvad er kredit-værdighedsvurdering

Alle virksomheder, der udbyder kreditaftaler, har pligt til at foretage en kreditværdighedsvurdering, inden der indgås en aftale. Hensigten er at undgå, at forbrugerne har lån og kreditter, som de ikke har de økonomiske forudsætninger for at kunne tilbagebetale rettidigt. Vurderingen af den enkeltes kreditværdighed skal altså beskytte forbrugere mod overgældsætning. En KVV er eksempelvis relevant hos leasingvirksomheder, der ønsker at sikre, at de tilbyder leasingaftaler til kunder, der er økonomisk stabile og ansvarlige.

Hvad betyder det at være kreditværdig? 

Kreditværdighed er baseret på vurderingen af en persons evne til at opfylde finansielle forpligtelser, og den er baseret på en række faktorer. En forbruger er kreditværdig, når den har råd til at betale ydelserne på et lån til tiden. Hvis der er tale om en kassekredit eller et stående lån, skal forbrugeren også have råd til både at betale renter og gebyrer, og kunne afdrage gælden inden for rimelig tid. 

Der er flere relevante økonomiske faktorer som kommer i spil i forhold til kreditværdighed. Nogle af dem er:

Betalingshistorik: Tidligere betalingsmønstre vurderes. Hvis der er en historik med rettidige betalinger, styrker det kreditværdigheden. 

Gældsniveau: Mængden af gæld, sammenlignet med indtægter, er en vigtig faktor. Hvis der er for meget gæld i forhold til indkomst, kan det påvirke kreditværdigheden negativt. 

Længde af kredit historie: En længere kredit historie kan være positivt, hvis den viser ansvarlig administrering af gæld.

Nylige kredit forespørgsler: Hyppige ansøgninger kan indikere økonomiske problemer og påvirke kreditvurderingen. Derfor kigges der ind i hvor ofte der har været kredit forespørgsler.

For forbrugere kan kreditværdighedsvurdering synes lidt intimiderende, men det er vigtigt at forstå, at det tjener til at beskytte både virksomheder og enkeltpersoner. Ved at opretholde en sund kreditvurdering får forbrugerne adgang til bedre vilkår og det hjælper med at opbygge en solid økonomisk fremtid. 

Hvorfor er kreditværdighedsvurdering vigtig for virksomheder? 

Som nævnt, er hensigten at beskytte forbrugere mod overgældsætning, så man kun giver kreditaftaler til forbrugere , som har gode økonomiske forudsætninger for at kunne leve op til en låneaftale. Der er dog også flere fordele for kreditgivere, såsom leasingvirksomheder.

Risikominimering: Ved at udføre en grundig kreditvurdering kan virksomheder identificere potentielle risici og undgå at aftaler med personer, der har høj risiko for ikke at kunne opfylde deres økonomiske forpligtelser. 

Rentabilitet: En nøje vurdering af kreditværdigheden muliggør en mere præcis fastsættelse af rentesatser og vilkår. Dette sikrer, at virksomheden opretholder en sund og rentabel forretning. 

Forbrugerbeskyttelse: En gennemsigtig kreditvurderingsproces beskytter også forbrugerne ved at sikre, at de kun tilbydes aftaler, som de har råd til og kan håndtere uden at komme i økonomisk knibe. 

Hvordan udføres kreditværdighedsvurdering? 

Virksomheder bruger flere avancerede processer og analyser for at vurdere en persons kreditværdighed. Dette inkluderer en dybdegående analyse af kreditrapporter, betalingshistorik, indkomstniveau og andre relevante faktorer. Denne omfattende tilgang sikrer en retfærdig og nøjagtig vurdering af en persons økonomiske situation. Det kan være en ressourcekrævende proces for begge parter i processen – særligt hvis det meste håndteres manuelt. 

Ansøgning: En proces starter normalt med en ansøgning. Dette kan gøres online, i en bank eller gennem andre finansielle institutioner. 

Indsamling af information: Långiveren indsamler oplysninger for at foretage en omfattende kreditvurdering. Dette kan omfatte oplysninger om beskæftigelse, indkomst, eksisterende gæld, ejendom og andre finansielle forhold. 

Kreditrapport: Långiveren henter en rapport fra et kreditbureau, som opretholder oplysninger om en persons kreditværdighed baseret på data fra forskellige kilder. 

Kreditvurdering: Långiveren analyserer indsamlet data og vurderer kreditværdigheden. De bruger ofte automatiserede algoritmer og regler for at træffe beslutninger. 

Beslutning om kreditgodkendelse: Baseret på kreditvurderingen træffer långiveren en beslutning om at godkende eller afvise en ansøgning. 

Opsummering

Kort sagt handler kreditværdighedsvurdering om at forstå, hvordan en persons økonomiske situation påvirker muligheden for at indgå kreditaftaler. Ved at vurdere kreditværdighed kan virksomheder minimere risici, fastsætte retfærdige vilkår og sikre, at både virksomheder og forbrugere trives økonomisk. Kreditværdighed er med andre ord ikke kun en virksomheds behov, men også en vigtig del af forbrugernes rejse mod økonomisk stabilitet.