Banksektorens guide til digital onboarding

I løbet af de seneste år, har flere og flere virksomheder valgt at gå fra manuel KYC til en digital løsning.

Dette kommer som følge af AML-lovgivningen. Med en digital KYC-løsning, vil disse virksomheder nu levere en mere moderne oplevelse til deres kunder, men også dem selv.

Hvad er digital onboarding i en bankvirksomhed?

Når der refereres til digital onboarding i banksektoren betyder det, at der sker en automatisering og en forenkling i deres KYC-processer. Med en digital onboarding foregår alle KYC-processer online, hvor den kan deles med alle i virksomheden.

Derfor bespare det også tid, hvor man ikke skal holde personlige møder eller at skulle sende disse dokumenter frem og tilbage gentagende gange. En digital onboarding giver bankerne flere fordele som:

• At det opfylder GDPR og AML dataopbevaringskravene
  
  
• At indsamle oplysninger og officielle dokumenter fra kunder
  
  
• At vurdere risikoniveauet der kan være forbundet med nye kunder
  
  
• At fastslå formålet med forretningsforbindelsen
  
  
• At der automatisk udføres sanktioner og PEP-screeninger på nye kunder

Fordelene ved at benytte sig af digital onboarding i banksektoren

I en større grad end førhen benytter flere og flere banker sig af en digital løsning, da det gør dem i stand til at arbejde langt mere effektivt end førhen samt, at de kan levere en mere moderne og overlegen oplevelse til deres kunder.

Udover dette, gør den digitale løsning også, at bankerne vil spare på omkostningerne af den manuelle KYC-proces, samt at det har øget produktiviteten.

Ved at benytte sig af en digital onboarding løsning, elimineres den tid som det manuelle arbejde ville have taget, hvor det hjælper bankernes medarbejdere med at spare værdifuld tid.

Dette medfører desuden, vil den digitale løsning der finder sted i forbindelse med klient onboarding give bankmedarbejderne en stor mulighed for at kunne fokusere på de aktiviteter af høj værdi frem for at sidde med de administrative opgaver.

Den digitale løsning gør det også muligt, at kunderne kan bekræfte deres identitet og åbne en bankkonto på ingen tid. Dette kan nemlig gøres direkte fra deres smartphone.

Derfor anses den digitale løsning også for mere bekvemmelig for de nye kunder, som ikke behøver at møde op i banken for at dette kan ske.

Bedre sikkerhed

Ved at sikre en overholdelse af GDPR og AML-kravene til opbevaring af informationer og data, kan du planlægge de dokumenter, som er gemt i systemet, til en automatisk sletning.

Derved behøver man ikke bekymre sig om, om ens information og data bliver gemt til evig tid. Datafortrolighed og privatlivet er ofte en stor bekymring for kunderne i dag.

Derfor, hvis kunderne mener, at deres data ikke er sikker hos din virksomhed, vil de ikke tøve med at skifte til en konkurrent. Med den digitale løsning, er data sikret med end-to-end-kryptering og konfigurerbare brugertilladelser, der forhindrer at data bliver tilgået af en uautoriseret tredjepart.

Det kan f.eks. være hackere og eller medarbejdere uden de nødvendige privilegier.

Onboarding af nye kunder med Creditro

Creditro leverer digital onboarding software til b.la. banker, revisorer og ejendomsmæglere. Vi kan også hjælpe din virksomhed med en digital onboarding i blot seks enkle trin:

1. Slå din kunde eller klient op i systembasen

Her skal du indtaste navnet på den kunde du søger i vores system. Den nye kunde kan enten være en juridisk person eller en enkeltperson.

Vores system vil efterfølgende søge i b.la. PEP, sanktionslister og officielle virksomhedsregistre efter en match.

2. Forbered og send anmodninger om identitetsbekræftelse

Her skal du blot vælge de informationer du har behov for fra kunden og tryk på send.

3. Kunden uploader dokumenterne

Når kunden har modtaget anmodningen af identitetsbekræftelse, kan de tage billeder af dokumenterne med deres smartphone og uploade dem i vores system.

4. Afvis eller godkend de dokumenter der er modtaget

Når dokumenterne er modtaget, skal der tages stilling til, om hvorvidt de skal afvises eller godkendes. Hvis dokumenterne godkendes, kan en forretningsforbindelse påbegyndes.

5. Administrer risikovurderingen

Vi giver dig en mulighed for, nemt at kunne få adgang til, gennemgå og opdatere kundens risikovurdering. Hvis der sker ændringer hos kunden, vil systemet give dig besked om dette, så der kan træffes de rigtige beslutninger og foranstaltninger. En ændring hos kunden kan f.eks. være at de bliver en PEP.

6. Sørg for at opbevare kundens data sikkert

I overensstemmelse med GDPR og AML, vil alle dine kundedata blive opbevaret sikkert.

Med Creditro Comply automatiserer og sikre vi, at alle kontroller og arbejdsgange bliver fulgt, samt at dokumentationsarbejdet er på plads i forbindelse med et tilsyn.

I 1. halvår af 2022 gennemførte Creditro en spørgeundersøgelse i blandt sine mere end 4000 brugere, omkring netop tidsforbruget på KYC proceduren. Mere end 75% af brugerne havde forkortet deres årlige tidsforbrug på KYC med mere 95%.

Årsagen til dette er fordi der automatisk indhentes dokumentation, at de rigtige spørgsmål stilles og at kontrollerne er på plads. Dette sker samtidigt med at alle brugerne bliver overvåget i real tid.

Med en digital onboarding som Creditro udbyder, giver vi altså finansielle virksomheder hjælp til at strømline KYC processer, reducere menneskelige fejl og med spare en masse værdifuld tid.