Ni tips til en grundigere kreditvurdering

Der findes intet værre end at indgå en ny aftale med en kunde, for dernæst at opdage, at kunden ikke kan betale sin faktura -  værre endnu, hvis du og din virksomhed er langt nede i rækken af kreditgivere. Læs med, og få 9 tips til en grundigere kreditvurdering.

Når du indgår et nyt samarbejde med en kunde, er der en række komponenter, som du bør være opmærksom på. I denne artikel, giver vi dig 9 tips til, hvordan du kan foretage en grundigere kreditvurdering, så du slipper for fingrene i postkassen.

Først og fremmest, kan du få et godt indblik i dine kunders økonomi ved at kigge ind i deres regnskaber og deres nøgletal. Det kan give en hurtig indikator omkring, om deres økonomi er stabil eller ej. Men hvis du vil tage endnu flere forbehold inden, du indgår en ny samarbejdsaftale, kan du kigge ind i disse 9 punkter.

1. Der er en risiko ved både veletablerede og nystartede virksomheder

Når det kommer til kreditgivning og økonomisk sikring, skal der tages forbehold, uagtet om din potentielle kunde er en stor veletableret virksomhed eller en lille iværksætter.

Man skal være påpasselig med de små iværksættere eller nystartede virksomheder, da de ifølge statistik oftest drejer nøglen om efter blot det første år.

Dog sker de helt store tab ved samhandel med store økonomisk tunge virksomheder. Ca. 80% af alle tab er faktisk fra store virksomheder.

2. Er der et stort spænd mellem regnskabsafslutning og frigivelsesdato?

Diverse analyser og opgørelser viser, at en stor del af de virksomheder, som venter med at indgive deres regnskaber til det sidste øjeblik, leverer dårligere resultater end dem, som er i god tid.

Skal du have et nyt samarbejde op og køre med en ny kunde i årets første måneder, og kunden er langsom til at indgive sit regnskab, så tag nogle forbehold i kreditgivningen.

3. Er der noteret en revisoranmærkning på virksomheden?

Det er altid en god ide at kigge efter en revisoranmærkning på dine kunders regnskaber. Hvis en virksomhed ligger i regnskabsklasse A og B, er det typisk personlig ejet eller helt små virksomheder. Disse små virksomheder er ikke forpligtet til at anvende en revisor til gennemgang af deres regnskaber. Det kan i værste tilfælde betyde, at der findes fejl i regnskabet og at resultatet derved ikke er retvisende.

4. Undgå at handle med mennesker der før har haft virksomheder der har været gået konkurs

Det er altid godt at lave et baggrundstjek på de personer som du handler med – og specielt hvis det er med små virksomheder. På den måde, sikrer du de bedste forudsætninger for dig og din virksomhed, og du havner oftest ikke med at gøre handle med en såkaldt konkursrytter.

Ved hjælp af Creditro Comply eller Creditro Assess kan du nemt lave en KYC eller en indledende screening på dine potentielle kunder og udregne risikoen ved at gøre handel med dem.

5. Tag et kig på din kontaktpersons netværk

En anden indgangsvinkel til at kunne spotte dårligere betalere, er at tjekke op på den potentielle kundes netværk. Består netværket af mange konkursryttere, eller andre virksomheder som er økonomisk svage, kan de give en indikator omkring kundens måde at drive forretning på.

6. Tjek altid virksomhedens ejerhierarki

Man kan måske ved første øjekast indgå en samarbejdsaftale med en virksomhed, som ser ud til at have styr på det hele. Specielt økonomien. Men hvis moderselskabet har rod i papirerne, kan det være et dårligt samarbejde på længere sigt.

7. Tjek medierne for relevant viden om selskabet

En god indgangsvinkel er at have styr på den nyeste viden om den potentielle kunde du vil have et samarbejde med. Når man eksempelvis kigger på regnskaberne og nøgletallene viser det kun et øjebliksbillede af, hvordan det går for virksomheden. Derfor er det godt at krydstjekke med, hvad der står om den potentielle kunde på nettet og i medierne. Creditro’s platform udfører automatisk et medietjek på dine kunder, når du indtaster dem i platformen.

8. Har virksomheden bundet værdi i bygninger?

Hvis din kommende samarbejdspartner eller potentielle kunde har bundet værdi i bygninger ved f.eks. selv at eje de lokaler, de har kontorer eller produktion i, er det oftest en god indikator omkring, at der er økonomisk stabilitet i virksomheden.

9. Vær på forkant med ændringer hos dine samarbejdspartnere og potentielle kunder

Vælger du at overvåge af de virksomheder, der er vigtige for dig, får du besked hvis de får nye adresser, kommer med et nyt regnskab eller skifter status og pludselig går konkurs. På den måde undgår du i en langt højere grad, at bruge tid og ressourcer på virksomheder, som er på vej til at lukke.